以前にJA共済のライフロードは節税と貯蓄に使えるで個人年金での貯蓄や節税について紹介しましたが、一般生命保険の方でもお勧めの保険がありました。
今回は明治安田生命じぶんの積立についてのデメリットや保険対象期間の対策について紹介します。
生命保険控除とは
明治安田生命じぶんの積立に加入する目的は生命保険控除を使って節税するためとなります。
生命保険控除は節税方法が限られてるサラリーマンができる節税の1つです。
下記生命保険料控除の内訳です。
- 一般生命保険料
- 介護医療保険料
- 個人年金保険料
上記の3種類が対象です。
明治安田生命じぶんの積立は①の一般生命保険料に該当します。
③の個人年金保険料のお勧め保険はJA共済のライフロードは節税と貯蓄に使えるで紹介している、JA共済のライフロードしかありません。
明治安田生命じぶんの積立を契約する目的
通常は生命保険で貯金をするものではありませんがこの保険だけは別です。
一般生命保険には終身保険や養老保険、学資保険などがありますが、途中で解約をした場合は基本は元本割れをします。
しかしこの明治安田生命じぶんの積立は途中で解約しても元本割れはせず、積み立てたお金が全額返ってきます。
そして一般生命保険控除も対象となり、節税効果があります。
ただしこの保険は5,000円単位でしか積立ができません、一般生命保険控除枠は年間80,000円が上限でそれ以降は切り捨てになります。
契約するなら5,000円のみです。
もちろん他の生命保険に入っているならこの保険に加入する必要はありません。
デメリット
貯蓄もできて節税もできるこの保険はメリットだらけですが、一応デメリットもありますので紹介しますね。
加入が対面手続きのみ
じぶんの積立は対面でしか契約をさせてもらえないドアノック商品となります。
本来の目的はこの保険をきっかけにして他の商品を売りつけたいのが保険会社の目的となります。
なので他の商品を営業されてもハッキリと断りましょう。
クレジットカード支払いはできない
じぶんの積立の支払いは口座引落などの現金支払いのみです。
クレジットカードでの支払いはできないのが残念ですね。
支払い期間は5年のみ
この保険は10年契約ですが、支払い期間は5年間となります。
これでは支払い期間の5年間しか節税効果を得る事ができません。
そしてこの保険を1度解約をするとその後、3年間はじぶんの積立に加入する事はできません。
5年たったら解約して再度加入を考えていましたがよくできてますね。
対策
対策は難しくありません、5年間の支払い期間が終了時期に2つ目のじぶんの積立を契約すればいいだけです。
オペレーターへこの方法の確認をとりました。
そして2つ目の契約が開始すれば最初に加入した保険を解約するなり寝かせておくなり好きにできます。
解約すれば3年間加入はできなくなりますが、すでに2つ目の保険が開始されていれば問題ありません。
まとめ
元本割れのリスクもなく、節税効果も受けれて何時でも解約できる保険となります。
なので一般生命保険控除枠が残ってるなら契約をお勧めします。
最近は増税や物価高騰で厳しくなっています、せめてサラリーマンができる節税方法を試してみて少しでも税金を取り戻しましょう。
